Рекомендуется выбирать банк, где процент за обработку карт начинается от 1,3% и не превышает 2,5%. Например, у Тинькофф минимальная ставка – 1,3% при обороте от 300 000 рублей в месяц, у Сбера – от 1,5% при использовании онлайн-кассы.
Для микробизнеса оптимальны предложения с фиксированной ставкой и отсутствием абонентской платы. Если обороты выше 1 млн рублей, выгоднее рассматривать индивидуальные условия: такие опции доступны в Альфа-Банке, Модульбанке, ВТБ. Здесь комиссия может снижаться до 1,1%, если клиент использует дополнительные услуги банка.
Выбирая подходящий сервис, обращайте внимание на скорость зачисления средств, наличие бесплатного подключения и стоимость аренды терминала. Некоторые банки предоставляют терминалы бесплатно при достижении определённого оборота, а у ряда операторов минимальная сумма перечисления на расчетный счет возможна уже в день операции.
Для интернет-магазинов и сервисов, работающих с онлайн-оплатой, выгоднее подключать агрегаторов (например, ЮKassa, CloudPayments), где комиссия составляет 2–2,7%, но нет необходимости в отдельном договоре с банком и интеграция занимает не более 1 дня.
Сравнение комиссий эквайринга для разных видов бизнеса: розница, услуги, онлайн-продажи
Для магазинов с физической точкой продажи средний процент по приёму карт составляет 1,3–2,2%. Наиболее выгодные условия предоставляют крупные банки при среднемесячном обороте от 300 000 ₽ – комиссия может снижаться до 1,1%.
В сфере оказания услуг (салоны красоты, ремонт, фитнес) условия менее привлекательные: стандартный диапазон – 1,8–2,5%. Финансовые организации чаще всего предлагают индивидуальные условия при обороте свыше 500 000 ₽, но минимальный порог редко опускается ниже 1,5%.
Для интернет-продаж ставки выше: 2,2–3,5% в зависимости от категории товаров и риска возвратов. При высокой доле онлайн-оплат выгоднее рассмотреть агрегаторы с фиксированной ставкой от 2,5%, особенно если оборот невелик или ассортимент попадает в группу повышенного риска.
Рекомендация: при большом объёме оплат через терминал, оптимально заключать договор напрямую с банком. Для небольших интернет-магазинов и стартапов удобнее использовать платежные сервисы с прозрачной комиссией без абонентской платы.
Условия подключения эквайринга для ИП и ООО: требования банков и документы
Выбирайте банк, который поддерживает работу с вашим типом юридического лица, и заранее уточняйте перечень необходимых бумаг. Практически все кредитные организации требуют свидетельство о регистрации, ИНН, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, копию паспорта руководителя или предпринимателя, устав, приказ о назначении директора и сведения о расчетном счете. Некоторые банки могут запросить лицензии или специальные разрешения, если ваша деятельность подлежит дополнительному контролю.
Перед подачей заявки подготовьте актуальные контактные данные, сведения о фактическом месте ведения деятельности, а также информацию о среднемесячном обороте и предполагаемом объеме безналичных операций. В отдельных случаях потребуется предоставить договор аренды помещения или документ, подтверждающий право собственности на торговую точку.
Обратите внимание: при заполнении анкеты важно указывать все сведения без ошибок, так как банки тщательно проверяют достоверность данных. При наличии задолженностей или арестов на счетах в согласовании могут отказать. Для ускорения рассмотрения заявки используйте электронную подпись и отправляйте сканы документов через личный кабинет банка.
Популярные банки и сервисы эквайринга в 2024 году: тарифы, особенности и поддерживаемые страны
Рекомендуем обратить внимание на СберБанк: комиссия от 1,3% при обороте свыше 1 млн ₽, поддержка карт МИР, Visa, MasterCard, Apple Pay и Google Pay. География – Россия, Беларусь, Казахстан.
Тинькофф Бизнес предлагает минимальную комиссию от 1,19% при подключении онлайн-кассы, выплаты осуществляются на расчетный счет без задержек. Поддержка – РФ, страны СНГ, интеграция с маркетплейсами.
Альфа-Банк – фиксированная ставка от 1,2% при обороте от 500 тыс. ₽, бесплатная установка терминала, собственный софт для онлайн-торговли. Обслуживание клиентов из России и стран ЕАЭС.
ЮKassa – ставка от 2,8% для интернет-магазинов с ежемесячным оборотом менее 300 тыс. ₽, мгновенные выплаты, работа с физлицами и юрлицами. Поддержка – Россия, Казахстан, Беларусь, Армения.
CloudPayments – комиссия от 2,3% при среднемесячном обороте от 100 тыс. ₽, расширенная аналитика, поддержка Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и зарубежных карт. Работа с клиентами из РФ, СНГ, Европы.
Payler – индивидуальные условия от 1,5%, поддержка мультивалютных расчетов, интеграция с зарубежными платежными системами. Поддерживаются Россия, страны Европы и СНГ.
Robokassa – ставка от 2,5% при обороте до 1 млн ₽, бесплатное подключение, прием платежей из 60+ стран, включая страны СНГ, ЕС, Турцию.
Для компаний, ориентированных на зарубежных клиентов, Stripe предлагает гибкие условия – от 2,9% + 25₽, поддержка 135 валют, работа с клиентами по всему миру, кроме РФ.
Выбор зависит от направления деятельности и географии клиентов: СберБанк, Тинькофф и Альфа-Банк оптимальны для работы внутри России, CloudPayments, Payler и Robokassa – для международных расчетов, Stripe – для глобальных проектов.
Вопрос-ответ:
Какие тарифы на эквайринг действуют для ИП и ООО в 2024 году?
В 2024 году тарифы на услуги эквайринга для ИП и ООО зависят от банка, выбранного тарифа, оборота и типа бизнеса. Средние значения варьируются от 1,3% до 2,5% за каждую операцию по банковским картам. У некоторых банков и платёжных сервисов предусмотрены индивидуальные условия для крупных клиентов и интернет-магазинов, где комиссия может быть снижена до 1%. Для малого бизнеса и стартапов часто доступны специальные предложения с пониженной ставкой на первые месяцы обслуживания.
Чем отличается стоимость эквайринга для ИП и ООО?
Базовые тарифы на эквайринг для ИП и ООО, как правило, совпадают. Однако некоторые банки могут учитывать объем операций, продолжительность работы бизнеса и его юридическую форму при индивидуальном расчёте комиссии. В редких случаях для ООО, особенно с крупным оборотом, возможны специальные условия или персональные скидки. Также для ИП могут быть отдельные предложения, ориентированные на малый бизнес, с упрощённым подключением и минимальным пакетом документов.
Есть ли фиксированные платежи помимо процентной комиссии?
Да, помимо процентной комиссии за каждую транзакцию, банки и платёжные системы могут взимать ежемесячную абонентскую плату за обслуживание эквайринга, а также плату за аренду или обслуживание терминала. Размер этих платежей зависит от выбранного оборудования, банка и дополнительных сервисов. Например, аренда POS-терминала обычно стоит от 500 до 2000 рублей в месяц. Некоторые банки предлагают акции с бесплатным обслуживанием на определённый период или при достижении определённого оборота.
Как выбрать оптимальный тариф эквайринга для малого бизнеса?
Для выбора подходящего тарифа стоит обратить внимание на структуру комиссий, наличие дополнительных платежей, условия подключения и поддержки. Если большая часть выручки проходит по картам, выгоднее выбирать предложения с пониженной процентной ставкой. Для небольших оборотов важна минимальная абонентская плата. Также стоит учитывать скорость зачисления средств, условия расторжения договора и наличие бонусных программ. Рекомендуется сравнить предложения нескольких банков и платёжных сервисов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант под специфику вашего бизнеса.
Какие документы нужны для подключения эквайринга ИП или ООО?
Для подключения эквайринга предпринимателю или организации потребуется стандартный пакет документов. Для ИП обычно запрашивают паспорт, свидетельство о регистрации, ИНН и реквизиты расчетного счета. ООО должны предоставить учредительные документы, устав, приказ о назначении директора, ИНН, ОГРН и банковские реквизиты. Некоторые банки могут запросить дополнительные сведения о бизнесе или подтверждение права на аренду помещения. Процесс рассмотрения заявки занимает от одного до пяти рабочих дней.
Какие тарифы эквайринга действуют для ИП и ООО в 2024 году и от чего зависит их размер?
Тарифы эквайринга для ИП и ООО в 2024 году обычно варьируются от 1,2% до 2,5% от суммы операции. На размер комиссии влияют несколько факторов: оборот компании, сфера деятельности, тип карты (дебетовая или кредитная), а также условия банка или платёжного сервиса. Для интернет-магазинов ставки часто выше, чем для офлайн-точек. Некоторые банки предлагают индивидуальные условия для клиентов с большим оборотом или для определённых видов бизнеса, например, в сфере общественного питания или услуг. Также важную роль играет способ подключения эквайринга: напрямую через банк или через агрегатора.