Кредит под поручительство представляет собой финансовый продукт, который доступен сегодня далеко не в каждом банке. Причина заключается в дополнительных сложностях, которые возникают как у заемщика, так и у банка. Несмотря на это, такой вариант кредитования остается актуальным благодаря выгодным условиям и повышенным шансам на одобрение.
Условия кредитования с поручителем
Взять кредит с поручителем можно на следующих условиях:
- Сумма кредита варьируется от 500 тыс. до 5 млн рублей. Конечный размер займа определяется платежеспособностью заемщика и финансовыми возможностями поручителя.
- Срок кредитования достигает от 5 до 8 лет, что позволяет удобно распределить кредитную нагрузку.
- Ставка по кредиту начинается примерно от 10% годовых и, как правило, ниже обычного необеспеченного займа на 1–2%.
- Деньги предоставляются наличными или перечисляются на банковский счет или карту заемщика.
- Поручителем могут выступать физические лица, индивидуальные предприниматели, а также юридические организации.
Такой кредит относится к категории обеспеченных, поэтому банки более лояльны при его рассмотрении. Вероятность одобрения заявки возрастает, а условия предоставления кредита становятся более выгодными: сумма кредита может быть увеличена, ставка снижена, а срок кредитования продлен.
Для кого подходит кредит под поручительство
Данный тип кредитования оптимально подходит определенным категориям заемщиков, среди которых:
- Молодежь в возрасте от 18 до 20 лет, не имеющая достаточного трудового стажа или стабильного дохода.
- Клиенты без кредитной истории или с нейтральной (средней) кредитной историей, планирующие взять крупную сумму.
- Пенсионеры старше 60–65 лет, которые традиционно имеют трудности с получением необеспеченных займов.
- Предприниматели и владельцы бизнеса, желающие оформить личный займ, поручителем по которому может выступить их компания.
Банк вправе потребовать привлечения поручителя даже по стандартному потребительскому кредиту, если у заемщика выявлены сомнения в платежеспособности или недостаточно надежная кредитная история.
Требования к поручителю
Требования к лицам, выступающим в роли поручителя, аналогичны стандартным условиям для заемщиков:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст от 18 лет;
- регистрация и постоянное место работы в регионе присутствия банка;
- стабильный и подтвержденный доход;
- достаточный трудовой стаж;
- положительная кредитная история;
- отсутствие чрезмерной долговой нагрузки.
Документы, необходимые для оформления поручительства
Поручитель должен предоставить стандартный пакет документов, включающий:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, полис ОМС, ИНН);
- пенсионное удостоверение (если поручитель является пенсионером).
Для подтверждения платежеспособности банком могут быть запрошены дополнительные документы:
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме банка;
- выписка с зарплатного счета;
- справка от работодателя о занимаемой должности и стаже;
- выписка из Пенсионного фонда о сделанных отчислениях;
- подтверждение иных регулярных доходов (доход от аренды, процентов по вкладам).
В случае если поручителем выступает юридическое лицо, банк анализирует финансовое состояние компании, ее бухгалтерскую отчетность, обороты по расчетным счетам и репутацию на рынке.
Как оформить кредит под поручительство
Оформить заявку на кредит с поручителем можно двумя способами:
- В отделении банка – при обязательном личном присутствии заемщика и поручителя. На месте заполняются документы, предоставляются оригиналы всех необходимых справок.
- Онлайн-заявка на предварительное одобрение – на сайте банка.
При онлайн-подаче заявки клиент получает предварительное решение и только после этого посещает банк вместе с поручителем, предоставляя необходимые документы для окончательного оформления.
Итоги и рекомендации
Кредит под поручительство остается актуальным решением для тех, кому сложно получить обычный заем. Он выгоден за счет сниженной процентной ставки и лояльных условий кредитования. Однако стоит внимательно подходить к выбору поручителя и тщательно оценивать условия банков. Используя онлайн-сервисы подбора финансовых продуктов, можно быстро найти наиболее выгодный кредит, учитывая индивидуальные обстоятельства заемщика и поручителя.