Оптимальный способ быстро получить значительную сумму – использовать в качестве обеспечения собственные офисы, склады или торговые площади. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей это решение позволяет привлечь до 70% от рыночной стоимости объекта, а сроки рассмотрения заявки – от одного дня. Минимальная ставка – от 11,5% годовых, а сумма – от 3 до 300 миллионов рублей.
Рекомендуется заранее подготовить пакет документов: выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, правоустанавливающие бумаги на помещение и финансовую отчетность за последние 12 месяцев. Чем прозрачнее структура бизнеса, тем выше вероятность одобрения заявки на выгодных условиях.
Среди преимуществ – отсутствие необходимости расширенного залога, возможность рефинансирования текущих обязательств, а также гибкие графики погашения. Для получения более точных условий воспользуйтесь калькулятором на rbk.money и получите предварительное решение в течение часа.
Порядок оформления кредита под залог коммерческой недвижимости: этапы и необходимые документы
Для получения финансирования, обеспеченного объектом нежилого фонда, рекомендуется начать с подачи заявки на сайте или в офисе организации. Указывайте точные сведения о собственнике, характеристиках имущества, сумме и цели займа.
После рассмотрения анкеты эксперт компании связывается для уточнения деталей и согласования даты оценки имущества. На этом этапе потребуется предоставить выписку из ЕГРН, правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарения или свидетельство о наследстве), кадастровый паспорт, технический план, а также документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и налогам.
Юристы анализируют предоставленные материалы, проверяют чистоту истории объекта, наличие обременений и арестов. При положительном решении формируется индивидуальное предложение с указанием суммы, ставки, срока и графика выплат.
Для заключения сделки клиент подписывает договор займа и соглашение об обеспечении, после чего происходит регистрация обременения в Росреестре. Средства перечисляются заявителю безналичным способом на расчетный счет или карту, как правило, в течение одного-двух рабочих дней после завершения регистрационных процедур.
Требования к заемщикам и характеристикам недвижимости для получения займа
Для оформления займа рекомендуется подготовить полный пакет документов, подтверждающих право собственности на объект, а также техническую документацию: кадастровый паспорт, выписку из ЕГРН, план БТИ. Объект должен находиться в собственности заявителя, не иметь обременений и арестов. Минимальная рыночная стоимость – от 5 миллионов рублей, площадь – не менее 40 кв.м. Допускаются офисные, торговые, складские помещения, здания, производственные площади, а также апартаменты, если они оформлены как нежилые.
Заявитель – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированный на территории РФ. Минимальный срок регистрации бизнеса – 6 месяцев. Положительная кредитная история приветствуется, но при наличии краткосрочных просрочек решение возможно на индивидуальных условиях. Дополнительное преимущество – стабильная выручка, отсутствие значительных долгов перед государством и третьими лицами.
Объект должен располагаться в Москве или Московской области, иметь удобный подъезд, инженерные коммуникации и соответствовать требованиям пожарной безопасности. В случае совместной собственности требуется согласие всех совладельцев. Обязательна страховка предмета сделки на весь срок действия договора.
Условия кредитования: процентные ставки, сроки и возможные суммы
Рекомендуем выбирать предложения с фиксированной ставкой от 13,5% годовых – такой показатель чаще всего встречается при оформлении с обеспечением в виде офисных, торговых или складских площадей.
Стандартный период возврата варьируется от 12 до 120 месяцев. Оптимальный выбор – срок до 60 месяцев, поскольку переплата будет минимальной, а условия – более гибкими.
Сумма финансирования зависит от рыночной стоимости объекта и может достигать 70–75% от его оценки. Минимальный лимит составляет 5 млн рублей, верхняя граница – до 500 млн рублей для крупных предприятий.
При оформлении важно учесть: чем выше ликвидность предоставленного объекта, тем ниже ставка и больше вероятность одобрения максимального размера финансирования.
Вопрос-ответ:
Какие объекты коммерческой недвижимости подходят для получения кредита в МосИнвестФинанс?
В качестве залога в МосИнвестФинанс принимаются различные виды коммерческой недвижимости. Это могут быть офисные помещения, торговые площади, склады, производственные здания, гостиницы и даже земельные участки, предназначенные под коммерческое использование. Важно, чтобы объект находился в собственности заемщика, не имел обременений, был ликвидным и соответствовал требованиям компании по состоянию и расположению. Перед принятием решения специалисты проводят оценку недвижимости, чтобы определить ее рыночную стоимость и возможность использования в качестве залога.
На какой срок можно получить кредит под залог коммерческой недвижимости?
МосИнвестФинанс предоставляет кредиты под залог коммерческой недвижимости на различные сроки, которые подбираются индивидуально в зависимости от потребностей клиента и специфики залогового имущества. Обычно срок кредитования составляет от 3 месяцев до 10 лет. Краткосрочные займы востребованы для решения временных финансовых вопросов, а более длительные сроки подходят для реализации масштабных бизнес-проектов или рефинансирования существующих обязательств. Точные условия обсуждаются на этапе рассмотрения заявки и зависят также от финансового состояния заемщика.
Какие документы потребуются для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости?
Для подачи заявки на кредит под залог коммерческой недвижимости в МосИнвестФинанс потребуется предоставить паспорт, документы, подтверждающие право собственности на объект, выписку из ЕГРН, кадастровый паспорт, технический план, а также документы, подтверждающие отсутствие задолженностей и обременений на объекте. Кроме того, могут понадобиться финансовые документы по деятельности заемщика: бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справки о доходах и другие бумаги, которые позволят оценить платежеспособность заявителя и юридическую чистоту сделки.
Можно ли оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, если объект находится в ипотеке?
В большинстве случаев МосИнвестФинанс рассматривает только те объекты, которые не находятся в залоге у других кредитных организаций. Однако возможны варианты рефинансирования действующей ипотеки с переводом обременения в пользу МосИнвестФинанс. Для этого потребуется согласие текущего залогодержателя и проведение процедуры переоформления. Каждый такой случай рассматривается индивидуально, поэтому рекомендуется заранее обсудить ситуацию с менеджером компании и предоставить полный пакет документов по объекту и действующему кредиту.
Какие преимущества имеет кредитование под залог коммерческой недвижимости в МосИнвестФинанс по сравнению с другими видами займов?
Одно из главных преимуществ заключается в возможности получить крупную сумму по относительно низкой процентной ставке, поскольку залог снижает риски для кредитора. Также заемщики отмечают более быстрое принятие решения, минимальный пакет документов по сравнению с беззалоговыми кредитами, а также гибкие условия по срокам и графику погашения. Кроме того, бизнес может использовать полученные средства на любые цели: пополнение оборотных средств, развитие, покупку оборудования или рефинансирование других обязательств. МосИнвестФинанс ориентирован на индивидуальный подход, что позволяет подобрать оптимальные условия для каждого клиента.
Какие виды коммерческой недвижимости принимаются в залог при оформлении кредита в МосИнвестФинанс?
В МосИнвестФинанс под залог могут быть приняты различные объекты коммерческой недвижимости. К ним относятся офисные помещения, торговые площади, складские комплексы, производственные здания, а также нежилые помещения, находящиеся в собственности юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Важно, чтобы недвижимость была зарегистрирована в установленном порядке и не имела юридических обременений, способных повлиять на оформление сделки. Подробный перечень допустимых объектов можно уточнить у специалистов компании при первичной консультации.
Каковы основные этапы получения кредита под залог коммерческой недвижимости в МосИнвестФинанс?
Процедура получения кредита под залог коммерческой недвижимости включает несколько ключевых шагов. Сначала заемщик подает заявку и предоставляет необходимый пакет документов, подтверждающих право собственности на объект и финансовое состояние. Затем проводится оценка недвижимости независимым экспертом, после чего специалисты МосИнвестФинанс анализируют предоставленную информацию и принимают решение по заявке. Если оно положительное, стороны подписывают кредитный договор и договор залога, после чего денежные средства перечисляются на счет заемщика. Весь процесс занимает, как правило, от нескольких дней до двух недель, в зависимости от сложности сделки и полноты предоставленных данных.