Рекомендуется рассмотреть оформление займа, используя в качестве обеспечения офисные, складские или торговые объекты. Такой подход позволяет получить крупную сумму – от 1 до 200 миллионов рублей, при этом решения принимаются индивидуально, а ставки стартуют от 9,5% годовых. Срок возврата может достигать 15 лет, что существенно снижает ежемесячную нагрузку на бюджет предпринимателя.
Для малого и среднего бизнеса особенно актуально использование имеющихся активов для привлечения дополнительного финансирования. Банк не требует подтверждения целевого использования средств, а рассмотрение запроса занимает от 3 до 7 рабочих дней. Минимальный пакет документов и возможность досрочного погашения делают этот продукт привлекательным инструментом для расширения или поддержки текущей деятельности.
Использование нежилых помещений в качестве обеспечения позволяет снизить требования к финансовому состоянию компании. При этом допускается предоставление залога, находящегося как в собственности юридического лица, так и индивидуального предпринимателя. Такой вариант подойдет для тех, кто планирует рефинансировать текущие обязательства или инвестировать в развитие бизнеса без отвлечения оборотных средств.
Требования к заемщикам и перечень необходимых документов для получения кредита под залог коммерческой недвижимости
Перед подачей заявки рекомендуется подготовить бухгалтерскую отчетность за последние 12 месяцев, справки о доходах, а также документы, подтверждающие право собственности на объект. Для юрлиц потребуется учредительная документация, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней. Индивидуальные предприниматели предоставляют свидетельство о регистрации, налоговые декларации, выписку из ЕГРИП.
К претендентам предъявляются следующие критерии: регистрация в регионе присутствия банка, стабильная финансовая деятельность не менее одного года, отсутствие просроченных обязательств перед другими кредиторами, положительная кредитная история. Возраст руководителя – от 21 года, отсутствие банкротств или ликвидации компании.
В перечень бумаг также входят: справка об отсутствии обременений на объект, технический паспорт, кадастровая выписка, отчет об оценке рыночной стоимости, согласие собственников, если здание в долевой собственности. Для усиления позиции рекомендуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность бизнеса.
Пошаговая процедура оформления кредита под залог коммерческой недвижимости в Кубань Кредит
Рекомендуется сразу подготовить пакет документов: правоустанавливающие бумаги на объект, выписку из ЕГРН, отчет об оценке, финансовую отчетность организации или ИП, а также паспорта собственников и учредителей.
Первым этапом станет подача заявки через офис банка или на сайте. После регистрации обращения менеджер связывается с заявителем для уточнения сведений и согласования перечня необходимых бумаг.
Следующий шаг – предоставление документов в отделение банка. Специалисты анализируют платежеспособность, юридическую чистоту объекта, а также проводят оценку ликвидности имущества.
После положительного решения подписывается предварительный договор, согласовываются условия: сумма, срок, процентная ставка, график платежей. Затем организуется независимая оценка и страхование объекта.
На завершающем этапе оформляется нотариальная сделка и регистрация обременения в Росреестре. После внесения записи денежные средства перечисляются на расчетный счет клиента.
Условия кредитования: процентные ставки, сроки, сумма и особенности досрочного погашения
Для оформления займа на развитие бизнеса рекомендуется выбирать программы с фиксированной ставкой от 10,5% годовых. Минимальный порог начинается от 1,5 млн рублей, максимальная сумма зависит от оценки объекта, но чаще всего не превышает 200 млн рублей. Срок возврата средств – от 1 года до 15 лет, при этом доступен выбор аннуитетных или дифференцированных платежей.
При досрочном закрытии обязательств комиссия отсутствует уже после первых трёх месяцев пользования деньгами. Если планируется частичное погашение, требуется уведомить банк за 30 дней, чтобы пересчитать график выплат. Для клиентов с положительной кредитной историей возможны индивидуальные условия по ставке и сроку. Рекомендуется заранее уточнить список документов, чтобы ускорить рассмотрение заявки.
Вопрос-ответ:
Какие основные требования банк Кубань Кредит предъявляет к заемщикам для получения кредита под залог коммерческой недвижимости?
Банк Кубань Кредит рассматривает заявки от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ведущих деятельность не менее 6 месяцев. Ключевое условие — наличие ликвидной коммерческой недвижимости, которую можно использовать в качестве обеспечения. Также учитывается финансовое состояние бизнеса, отсутствие просроченных долгов и положительная кредитная история. Важно, чтобы недвижимость не находилась под обременением и соответствовала требованиям банка по типу и состоянию.
Какой максимальный срок кредитования и сумма кредита возможны при залоге коммерческой недвижимости?
Максимальный срок кредитования в Кубань Кредите обычно составляет до 10 лет, однако конкретные условия могут зависеть от типа залога и особенностей бизнеса заемщика. Сумма кредита определяется экспертной оценкой рыночной стоимости недвижимости — как правило, банк выдает до 70% от ее стоимости. Минимальный и максимальный размер займа стоит уточнять на сайте банка или у менеджера, так как они могут меняться в зависимости от программы.
Можно ли получить кредит под залог коммерческой недвижимости, если объект еще не введен в эксплуатацию?
В большинстве случаев банк принимает в залог только те объекты, которые уже введены в эксплуатацию и зарегистрированы в установленном порядке. Если здание находится на стадии строительства, банк может рассмотреть его как дополнительное обеспечение, но основным залогом должна выступать готовая коммерческая недвижимость. Для точной информации стоит обратиться за консультацией в отделение банка, так как возможны индивидуальные решения.
Какие расходы, кроме процентов по кредиту, несет заемщик при оформлении кредита под залог коммерческой недвижимости?
Помимо процентной ставки, заемщик оплачивает услуги по оценке недвижимости, нотариальные и регистрационные сборы при оформлении залога, а также страхование объекта. Некоторые из этих расходов разовые, другие — ежегодные, например, страхование. Точные суммы зависят от стоимости объекта и условий кредитования. Банк может предоставить предварительный расчет всех обязательных платежей на этапе консультации.