Рекомендуется рассмотреть оформление займа с субсидированной процентной ставкой в РСХБ, если в семье трое и более детей, рождённых после 1 января 2018 года. Ставка по такой программе начинается от 5,3% годовых, а минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости. Банк позволяет использовать материнский капитал для увеличения суммы или внесения первого платежа.
Максимальная сумма финансирования достигает 6 миллионов рублей, а срок возврата – до 30 лет. Можно выбрать новый объект на первичном рынке или жильё в строящемся доме от аккредитованных застройщиков. Дополнительно предусмотрены скидки на страхование жизни и имущества, что снижает ежемесячную нагрузку на бюджет.
При оформлении заявки требуется подтвердить доход и предоставить свидетельства о рождении всех детей. Решение принимается в течение 1-3 рабочих дней, а предварительный расчёт доступен онлайн через сервис rbk.money.
Ипотека для многодетных семей в Россельхозбанке: условия и ставки
Рекомендуется оформить жилищный кредит по государственной программе с пониженной процентной ставкой – от 5,7% годовых. Сумма финансирования достигает 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей – в других регионах. Первоначальный взнос начинается от 15% стоимости недвижимости.
Доступен выбор между покупкой готового или строящегося жилья, а также приобретением дома с земельным участком. Срок возврата денежных средств – до 30 лет. После рождения третьего или последующих детей возможно воспользоваться господдержкой: получить до 450 000 рублей на погашение долга.
Требования к заёмщикам: гражданство РФ, наличие подтверждённого дохода, возраст от 21 года. Допускается привлечение созаёмщиков для увеличения максимальной суммы. По программе действует возможность досрочного закрытия без штрафных санкций.
Требования к заемщикам и перечень необходимых документов для многодетных семей
Первый шаг – подготовить документы, подтверждающие гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории страны. Возраст претендента – от 21 года, максимальный на момент возврата займа – 65 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев, общий трудовой путь – от 12 месяцев за последние 5 лет.
Кредитная история должна быть положительной, просрочки по другим обязательствам исключаются. Важно предоставить свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи. Дополнительно потребуется паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки или трудового договора, а также документы на приобретаемое жильё.
Супруг(а) обязательно выступает созаёмщиком. При необходимости банк может запросить согласие органов опеки, если в сделке участвуют несовершеннолетние. Все бумаги предоставляются в оригиналах и копиях. Проверка соответствия требованиям проводится до одобрения заявки.
Размер первоначального взноса и порядок расчета кредитной нагрузки
Минимальный первый платеж составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом возможно увеличение суммы аванса для снижения общей долговой нагрузки и достижения более выгодных условий по переплате.
- При покупке жилья стоимостью 5 000 000 ₽ потребуется внести не менее 750 000 ₽ собственных средств.
- Чем выше сумма первого взноса, тем ниже итоговая переплата и ежемесячная финансовая нагрузка.
- Использование средств материнского капитала допускается для формирования части или полной суммы первоначального платежа.
Для определения максимально допустимого размера кредита применяется коэффициент долговой нагрузки (ПДН). Его расчет производится по формуле:
- ПДН = (Сумма всех ежемесячных платежей по кредитам / Совокупный официальный доход семьи) × 100%
Банк рассматривает заявки с ПДН не выше 60%. Если общий доход семьи составляет 120 000 ₽, то все обязательные платежи по кредитам не должны превышать 72 000 ₽ в месяц.
- Рассчитайте совокупный доход всех участников сделки.
- Учтите обязательные платежи по другим займам.
- Сумма нового платежа вместе с уже имеющимися не должна превышать 60% от совокупного дохода.
Рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность с учетом расходов на содержание детей и возможных изменений дохода, чтобы избежать риска просрочек.
Действующие процентные ставки и программы господдержки для многодетных заемщиков
Рекомендуется воспользоваться специальными госпрограммами, позволяющими снизить финансовую нагрузку при покупке жилья. На июнь 2024 года ставка по федеральной программе «Семейная ипотека» составляет от 6% годовых на весь срок кредитования, при этом максимальная сумма – до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 6 млн рублей для других регионов.
При рождении третьего и последующего ребёнка с 2019 по 2023 годы доступна дополнительная льгота – государство погашает до 450 000 рублей основного долга. Субсидии также можно использовать совместно с материнским капиталом, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа или срок возврата средств.
Оформление заявки возможно как в офисе банка, так и дистанционно. Рекомендуется заранее подготовить документы на всех несовершеннолетних детей и справку о доходах. Для максимального снижения переплаты стоит уточнить наличие акций на первичном рынке жилья и партнерских программ с застройщиками, где ставка может быть снижена до 4,7–5,5% годовых на первые годы пользования кредитом.
Вопрос-ответ:
Какие базовые условия ипотеки для многодетных семей предлагает Россельхозбанк?
Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты многодетным семьям на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, а также на строительство дома. Минимальный первоначальный взнос обычно составляет от 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования может достигать 30 лет. Одно из преимуществ — возможность использовать материнский капитал для оплаты части стоимости жилья или первоначального взноса.
Какие процентные ставки действуют для многодетных семей по ипотеке в Россельхозбанке?
Для многодетных семей Россельхозбанк предлагает сниженные процентные ставки. При использовании государственных программ поддержки, таких как "Семейная ипотека", ставка может начинаться от 6% годовых. В случае участия только в стандартных программах банка ставка может быть выше и зависит от размера первоначального взноса, суммы кредита и других условий. Для точного расчета рекомендуется обратиться в отделение банка или воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте.
Можно ли частично или полностью погасить ипотеку досрочно, и есть ли за это штрафы?
В Россельхозбанке разрешено частично или полностью погашать ипотечный кредит досрочно без штрафных санкций. Для этого необходимо заранее уведомить банк о намерении внести досрочный платеж. Условия и порядок проведения досрочного погашения можно уточнить в вашем договоре или в отделении банка.
Какие документы понадобятся для оформления ипотеки многодетной семье?
Для оформления ипотеки многодетной семье потребуется стандартный пакет документов: паспорта всех заемщиков, свидетельства о рождении детей, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), документы, подтверждающие семейный статус, свидетельство о браке (если есть). Если семья планирует использовать материнский капитал, потребуется соответствующий сертификат и выписка из Пенсионного фонда. Также понадобятся документы на приобретаемую недвижимость.
Есть ли дополнительные льготы для многодетных семей при оформлении ипотеки в Россельхозбанке?
Многодетные семьи могут воспользоваться льготной программой "Семейная ипотека", которая предусматривает пониженную процентную ставку и возможность использования материнского капитала. Кроме того, государство субсидирует часть процентной ставки, что снижает финансовую нагрузку на семью. В некоторых случаях возможны дополнительные региональные меры поддержки, такие как компенсация части первоначального взноса или предоставление социальной выплаты.