Минимальный порог для оформления жилищного кредита начинается от 10,4% годовых при приобретении квартиры на первичном рынке. Для семей с детьми предусмотрены специальные условия – от 5,3% годовых, если у вас есть ребёнок, рождённый после 2018 года. Первоначальный взнос стартует от 15% стоимости объекта, а сумма займа – от 600 000 рублей.
Для покупки недвижимости на вторичном рынке предлагаются предложения со ставкой от 11,3% годовых. Размер минимального первоначального взноса – также 15%. Максимальный срок выплат достигает 30 лет, что позволяет гибко планировать семейный бюджет.
Если вы планируете рефинансировать существующий долг, можно рассчитывать на ставку от 10,6% годовых. Заявки рассматриваются в течение 1-3 дней, а для одобрения потребуется только паспорт и подтверждение дохода. Для молодых семей и IT-специалистов действуют дополнительные льготы и сниженные проценты.
Оформить заявку можно онлайн, без необходимости посещения офиса. Для клиентов, получающих зарплату на карту этой кредитной организации, действуют пониженные проценты и упрощённая процедура рассмотрения документов.
Ипотечные программы Банка Уралсиб: условия и ставки
Выбирая кредит на жильё в Уралсиб, обратите внимание на минимальный порог первоначального взноса – 15% от стоимости объекта при покупке квартиры на вторичном рынке. Для новостроек предусмотрено финансирование с авансом от 10%. Процентная ставка варьируется от 12,9% годовых при использовании сервиса «Господдержка 2020» и от 13,6% – для стандартных предложений. Максимальный срок возврата средств – до 30 лет, а сумма – до 50 миллионов рублей.
Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на льготные условия: фиксированный процент от 6% в течение всего периода выплат. При оформлении займа по программе «IT-ипотека» возможно получить финансирование под 5% годовых. Допускается досрочное погашение без комиссий, а заявка рассматривается за 1–2 дня. Все сделки оформляются с минимальным пакетом документов, а подтверждение дохода возможно по справке банка или в формате 2-НДФЛ.
Требования к заемщикам по ипотеке в Банке Уралсиб
Для одобрения заявки необходимо соответствовать ряду критериев. Минимальный возраст – 21 год, максимальный на момент полного погашения – 65 лет. Гражданство – обязательно российское. Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий трудовой опыт – от 1 года.
Регистрация – постоянная или временная на территории РФ. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, по форме банка или иными официальными документами. Допускается привлечение до трёх созаемщиков для увеличения суммы займа. Кредитная история должна быть положительной, без просрочек и непогашенных долгов.
Для военнослужащих, предпринимателей и самозанятых предусмотрен расширенный пакет документов. При оформлении сделки потребуется паспорт, СНИЛС, документы о доходах, трудовая книжка или договор, а также справка о семейном положении при необходимости.
Размер первоначального взноса и варианты подтверждения дохода
Минимальный первый платеж по большинству кредитных предложений составляет 15% от стоимости жилья, однако для акций с господдержкой эта планка может снижаться до 10%. Для приобретения недвижимости на вторичном рынке чаще требуется внести от 20% собственных средств.
Для подтверждения платёжеспособности принимаются справки 2-НДФЛ, выписки по зарплатному счету, а также документы по форме работодателя. При оформлении займа с минимальным взносом рекомендуется предоставить максимально полный пакет бумаг, чтобы повысить вероятность одобрения.
Самозанятые и индивидуальные предприниматели могут использовать налоговые декларации или выписки из онлайн-банков, подтверждающие регулярные поступления. Допускается совмещение доходов супругов, что позволяет увеличить одобряемую сумму. При недостаточном размере официальной зарплаты возможен учет дополнительных источников средств, если их можно документально подтвердить.
Сравнение процентных ставок по основным ипотечным продуктам
Для минимизации переплаты выбирайте предложения с пониженной ставкой по акциям: по продукту с господдержкой на новостройки ставка начинается от 14,49% годовых, при использовании семейного капитала – от 5,99%. Для вторичного рынка жилья базовое предложение стартует с 15,49%, а при оформлении ипотеки с господдержкой – от 14,49%. Наибольшая выгода достигается при первоначальном взносе от 20% и подтверждении дохода справкой по форме банка.
Покупка квартиры в новостройке с использованием материнского капитала позволяет получить самую низкую процентную ставку – от 5,99%. Приобретение жилья на вторичном рынке обойдётся дороже – минимальная ставка выше на 8,5 процентных пункта.
Если планируется приобретение квартиры в строящемся доме, целесообразно рассмотреть семейный продукт: он предполагает наименьшую переплату при длительном сроке кредитования. Для покупки жилья на вторичном рынке оптимальным вариантом остаётся стандартное предложение, однако ставка по нему выше, чем по специальным акциям для новостроек.
Рекомендуется заранее уточнить размер первоначального взноса: увеличение его доли позволяет снизить стоимость кредита практически по всем продуктам.
Порядок оформления ипотеки и необходимые документы для подачи заявки
Рекомендуется начать с предварительного расчёта суммы займа и оценки платёжеспособности с помощью калькулятора на сайте rbk.money. После этого подготовьте комплект бумаг для подачи анкеты:
- Паспорт гражданина РФ с действующей пропиской;
- СНИЛС;
- Справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме работодателя за последние 6–12 месяцев;
- Трудовая книжка или договор (копия, заверенная работодателем);
- Документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН);
- Согласие супруга/супруги (если заявитель состоит в браке);
- Дополнительные бумаги: военный билет для мужчин до 27 лет, свидетельство о браке, рождении детей (при необходимости);
Подача анкеты возможна через сайт rbk.money или в отделении. После рассмотрения заявки и проверки предоставленных данных банк принимает решение. При одобрении потребуется открыть счет, подписать кредитный договор и провести регистрацию сделки в Росреестре.
Заранее уточняйте актуальный перечень документов и требования к заемщику – это ускорит процесс рассмотрения и минимизирует риск отказа.
Вопрос-ответ:
Какие ипотечные программы предлагает Банк Уралсиб и чем они отличаются друг от друга?
Банк Уралсиб предоставляет несколько видов ипотечных программ. Среди них: ипотека на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, ипотека с господдержкой, программа для семей с детьми, а также рефинансирование действующей ипотеки. Основные отличия между ними заключаются в размере первоначального взноса, процентной ставке, а также требованиях к заемщику. Например, ипотека с господдержкой доступна для определённых категорий граждан и предусматривает сниженную ставку, а программа для семей с детьми позволяет получить дополнительные льготы.
Какой минимальный первоначальный взнос требуется для получения ипотеки в Банке Уралсиб?
Минимальный первоначальный взнос по большинству ипотечных программ Банка Уралсиб составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Однако для отдельных программ, например, для семейной ипотеки или при покупке жилья у аккредитованных застройщиков, возможно снижение этого порога до 10%. Точный размер первоначального взноса зависит от выбранной программы и категории заемщика.
Какие процентные ставки действуют по ипотеке в Банке Уралсиб в 2024 году?
В 2024 году процентные ставки по ипотеке в Банке Уралсиб начинаются от 12,5% годовых при покупке жилья на первичном рынке и от 13% на вторичном. Для семей с детьми и участников программ с господдержкой ставки могут быть ниже — от 6% годовых. Размер ставки зависит от выбранной программы, суммы кредита, размера первоначального взноса и наличия страхования жизни и здоровья заемщика.
Можно ли рефинансировать ипотеку в Банке Уралсиб, и какие условия для этого предусмотрены?
В Банке Уралсиб доступна программа рефинансирования ипотеки. Она позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа или снизить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту, оформленному как в самом банке, так и в других кредитных учреждениях. Кредит выдается на срок до 30 лет, а минимальная ставка начинается от 13% годовых. Для оформления потребуется пакет документов, подтверждение дохода и отсутствие просрочек по текущему кредиту.