Для покупки квартиры в новостройке оптимально подойдет ставка от 11,5% годовых при первоначальном взносе от 15%. Этот вариант отличается минимальным пакетом документов и быстрым рассмотрением заявки – в среднем, решение принимается за 1 рабочий день.
Семейные заемщики могут воспользоваться сниженной ставкой от 6% годовых на срок до 30 лет. Такой вариант доступен при наличии детей, рожденных после 2018 года. Размер аванса – от 20%, сумма – до 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.
Для рефинансирования действующих обязательств предусмотрены предложения с процентом от 10,5% и возможностью объединить несколько долгов в один. Срок рассмотрения – до 48 часов. Погашение допускается как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
При выборе подходящего варианта рекомендуется обратить внимание на наличие опции досрочного погашения без штрафов, а также скидки для зарплатных клиентов и участников государственных программ поддержки.
Требования к заемщикам для оформления ипотеки в Национальной Фабрике Ипотеки
Для получения жилищного займа рекомендуется заранее подготовить следующие документы и соответствовать установленным критериям:
- Возраст соискателя – от 21 до 65 лет на момент погашения долга.
- Гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация на территории страны.
- Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий трудовой путь – от 1 года.
- Официально подтверждённый доход, позволяющий покрывать ежемесячные платежи и не превышающий коэффициент долговой нагрузки 50%.
- Положительная кредитная история без текущих просрочек и случаев банкротства за последние 5 лет.
- Предоставление паспорта, СНИЛС, справки о доходах (2-НДФЛ или по форме работодателя), а также документов на объект недвижимости.
Лицам, работающим по найму, требуется подтверждение занятости справкой от работодателя. Индивидуальным предпринимателям – налоговые декларации и выписка из ЕГРИП. При совместном оформлении учитывается совокупный доход всех участников сделки.
Для снижения первоначального взноса можно использовать материнский капитал или средства жилищных субсидий. Минимальный размер собственных средств – от 15% стоимости выбранного объекта.
Виды кредитных программ: ставки, сроки и первый взнос
Рекомендуем выбирать варианты с фиксированной процентной ставкой – от 11,5% до 13,7% годовых. Это позволит заранее понимать размер ежемесячного платежа и планировать семейный бюджет.
Оптимальный срок возврата – от 5 до 30 лет. Краткосрочные решения (до 10 лет) подходят для тех, кто готов к более высоким платежам и хочет быстрее закрыть обязательства. При выборе длительного периода (20-30 лет) ежемесячная нагрузка снижается, но итоговая переплата увеличивается.
Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья. При внесении большего аванса ставка может быть снижена. Для семей с детьми предусмотрены специальные предложения с пониженным порогом первого взноса – от 10%.
Если планируется покупка квартиры на этапе строительства, ставка может быть ниже, но первые выплаты начнутся только после сдачи объекта. При приобретении готового жилья платежи стартуют сразу после подписания договора. Для рефинансирования действующих обязательств условия аналогичны стандартным, но часто предоставляется льготная ставка на первые годы.
Рассчитывайте сумму первого взноса заранее – чем она выше, тем выгоднее итоговые условия. Для одобрения заявки важно подтвердить стабильный доход и отсутствие просрочек по текущим долгам.
Порядок подачи заявки и перечень необходимых документов
Оформление займа начинается с заполнения онлайн-формы на сайте rbk.money. После выбора подходящего предложения требуется указать ФИО, дату рождения, контактные данные, сумму и срок финансирования. Для ускорения рассмотрения рекомендуется сразу приложить сканы или фото паспорта (разворот с фото и регистрацией), справку о доходах (2-НДФЛ или по форме организации), выписку из банка за последние 6 месяцев, СНИЛС, ИНН, а также документы, подтверждающие право собственности на приобретаемое жильё или договор его бронирования.
После отправки заявки и документов потребуется пройти идентификацию личности через видеозвонок или с использованием Госуслуг. Решение принимается в течение 1-3 рабочих дней. При положительном ответе менеджер свяжется для согласования даты подписания договора и дальнейших шагов по оформлению сделки.
Особенности досрочного погашения и реструктуризации ипотеки
Рекомендуется подавать заявление на досрочное погашение не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа. При частичном закрытии задолженности можно выбрать сокращение срока или уменьшение ежемесячного взноса – оптимальный вариант зависит от вашей финансовой стратегии. Например, при сокращении срока итоговая переплата по процентам будет ниже.
Штрафы за досрочное закрытие отсутствуют, если с момента подписания договора прошло более 90 дней. При полном погашении потребуется получить справку об отсутствии задолженности и закладную для снятия обременения в Росреестре.
Реструктуризация возможна при снижении дохода, временной потере работы или иных объективных обстоятельствах. Для оформления потребуется предоставить подтверждающие документы: справку о доходах, выписку из трудовой книжки или медицинское заключение. Одобренный новый график платежей может включать каникулы до 6 месяцев или снижение ставки по индивидуальному решению.
Обращение через личный кабинет ускоряет рассмотрение заявки на изменение условий погашения. После согласования изменений необходимо подписать дополнительное соглашение и дождаться обновленного графика платежей.
Вопрос-ответ:
Какие основные виды ипотечных программ предлагает Национальная Фабрика Ипотеки?
Национальная Фабрика Ипотеки предоставляет несколько видов ипотечных программ. Среди них — классическая ипотека на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, программа рефинансирования действующего ипотечного кредита, а также специальные предложения для молодых семей и военных. Кроме того, существуют варианты с господдержкой, которые позволяют снизить процентную ставку. Каждый клиент может выбрать подходящий вариант исходя из своих потребностей и финансовых возможностей.
Какой первоначальный взнос требуется для получения ипотеки?
Стандартный размер первоначального взноса в Национальной Фабрике Ипотеки составляет 15-20% от стоимости приобретаемого жилья. Однако для некоторых программ, например, с государственной поддержкой или для определённых категорий заемщиков, возможно снижение первоначального взноса до 10%. Точный размер зависит от выбранной программы и типа недвижимости.
Можно ли оформить ипотеку без подтверждения официального дохода?
Национальная Фабрика Ипотеки рассматривает заявки от клиентов с разными финансовыми возможностями. В некоторых случаях возможно оформление ипотеки по двум документам, без предоставления справки о доходах. Однако ставка по такому кредиту обычно немного выше, а первоначальный взнос может быть увеличен. Решение принимается индивидуально, исходя из оценки платёжеспособности клиента.
Каковы условия досрочного погашения ипотеки?
В Национальной Фабрике Ипотеки досрочное погашение кредита допускается без каких-либо штрафов или комиссий. Клиент может частично или полностью погасить задолженность в любое время, уведомив банк заранее. При частичном погашении уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок кредита, в зависимости от выбора заемщика.
На какой максимальный срок можно оформить ипотеку?
Максимальный срок ипотечного кредита в Национальной Фабрике Ипотеки составляет 30 лет. Такой длительный период позволяет снизить размер ежемесячных платежей, что делает ипотеку более доступной для семей с разным уровнем дохода. При этом заемщик может выбрать более короткий срок, если хочет быстрее рассчитаться с долгом.
Какие основные кредитные программы предлагает Национальная Фабрика Ипотеки для покупки жилья?
Национальная Фабрика Ипотеки предлагает несколько программ, рассчитанных на разные категории заемщиков. В первую очередь, это классическая ипотека на покупку квартиры или дома на первичном и вторичном рынке, а также специальные программы для семей с детьми, молодых специалистов и военнослужащих. Для каждой из программ предусмотрены собственные условия по первоначальному взносу, процентной ставке и сроку кредитования. Например, для семей с детьми действует сниженная процентная ставка и уменьшенный размер первоначального взноса, а для военнослужащих предусмотрено использование средств военной ипотеки.
Можно ли оформить ипотеку в Национальной Фабрике Ипотеки без подтверждения официального дохода, и какие документы тогда потребуются?
Да, существует возможность оформления ипотеки по так называемой упрощённой программе, где не требуется полный пакет документов о доходах. В этом случае заемщик может предоставить альтернативные подтверждения платежеспособности, например, выписку по счету или справку о наличии собственности. Однако условия по такой программе отличаются: обычно процентная ставка будет выше, а сумма кредита — меньше, чем при стандартном подтверждении дохода. Кроме того, банк может запросить дополнительные сведения о трудовой деятельности или поручительство третьих лиц.