Поиск
Тарифы Блог

Нет времени читать? Получите статью на электронную почту

RBK.money логотип

Интернет-эквайринг

 Что такое интернет-эквайринг


Интернет-эквайринг тип эквайринга, который позволяет клиентам оплачивать покупку товара/услуги в интернете через банковские карты.Безналичный прием оплаты происходит по следующей схеме: пользователь выбирает товар, заходит на страницу платежа, вводит данные банковской карты и подтверждает оплату. После чего следует списание денежных средств и получение электронного чека на почту клиентом.  Транзакция прошла успешно.

Для чего нужен эквайринг?

С точки зрения государства, безналичный оборот средств проще контролировать для налогообложения. Для покупателей преимущество оплаты банковскими картами в удобстве не носить с собой наличные.
К тому же многие банки предоставляют своим клиентам выгодный кэшбэк на операции оплаты товаров и услуг.
Что касается торговых компаний, то здесь свои плюсы:

  • Не обязательно иметь собственный склад продукции. Нет нужды держать весь ассортимент в торговой точке. 
  • Увеличение количества клиентов за счет: 1. круглосуточной работы интернет-магазина; 2. попадания в запросы интровертов и занятых людей, приобретающих товары с доставкой; 3. доли пользователей, которые совершают спонтанные покупки. 4. охвата пользователей виртуальных кошельков. В информационный век клиенты предпочитают торговую точку или поставщика услуги с возможностью расплатиться банковской картой. 
  • Экономия средств на аренде, инкассации, зарплате персонала. 
  • Снижение вероятности отказа от уже оплаченного товара.
  • Нет риска принять фальшивые наличные деньги. На территории торгового предприятия при оплате действует детектор банкнот — у курьеров его нет. 
  • С увеличением клиентской базы следует рост финансовых показателей торгового предприятия. 

К тому же, c 1 января 2023 года Госдума планирует принять поправки к «Закону о защите прав потребителей». Все торговые предприятия должны будут принимать к оплате банковские карты. С 1 января 2020 года это коснется компаний с оборотом от 20 миллионов рублей. С 1 января 2021 года — компаний, чья прибыль свыше 5 миллионов рублей. 

Процесс покупки в интернет-магазине в 10 шагов.

Схема приобретения товара:

  1. Клиент выбирает оплату банковской картой при оформлении заказа.

  2. Сайт перенаправляет пользователя на страницу процессингового центра. Покупатель вводит информацию с карты: имя, дату окончания срока использования, CVV2 или CVC2 код.

  3. Процессинговый центр направляет информацию в систему аутентификации банка-эквайера. Владелец банковской карты должен быть повторно авторизован.

  4. Авторизация в международной платежной системе.

  5. Банк, выпустивший карту клиента, или блокирует денежные средства, равные сумме покупки, или отказывает в операции.

  6. Результат передается интернет-провайдеру. По цепочке: банк-эмитент — процессинговый центр — торговое предприятие — информация поступает обратно.

  7. В интернет-магазине происходит продажа.

  8. В банк-эквайер из процессингового центра поступает клиринговый файл для расчета.

  9. Происходит возмещение суммы покупки банком интернет-магазину.

  10. Отчет о совершенном платеже — возвращение клиента на страницу торгового предприятия.

Оплата банковской картой выглядит простой. За ней стоят несколько операций по проверке денежных средств и обеспечению безопасности транзакции.

Следует отметить еще один момент. Торговые операции в сети приравниваются к оффлайн расчетам. Как и в торговом эквайринге, так и в интернет-эквайринге после оплаты необходимо пробивать чек.  Это простое правило знают все. Однако не все предприниматели понимают, что квитанция об оплате нужна и в сети.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 предписывает при выполнении онлайн расчетов распечатывать чек. При несоблюдении указанного закона торговое предприятие может иметь проблемы с налоговой службой. 

Схема интернет-эквайринга

Схема работы интернет-эквайринга.

RBK.money: интернет-эквайринг

RBK. money работает с международными платежными системами VISA, MasterCard, American Express, Union Pay, национальной системой «Мир». Совершить оплату в интернет-магазине можно с помощью электронных кошельков, мобильных приложений, онлайн-банкинга. Услуга по подключение эквайринга осуществляется бесплатно. Абонентская плата отсутствует.

Банк-эквайер для подключения услуги запрашивает у торгового предприятия документы:

  • Паспорт директора ООО или ИП;
  • Карточка с образцами подписей;
  • Свидетельства государственной, налоговой регистрации;
  • Учредительные документы;
  • Договор аренды. В случае, если в торговой точке необходимо установить терминал. Интернет-эквайринг в данном случае экономнее.

Как работает интернет-эквайринг


Как рассчитать комиссию?

Ставка эквайринга представляет собой процент от суммы операции по банковской карте, произведенной в торговой точке. Комиссия за услуги интернет-эквайринга рассчитывается, исходя из тарифов таких участников, как: 

  • Платежная система
  • Банк-эмитент 
  • Банк-эквайер и процессинговый центр 

Размер ставки каждого абонента определяется индивидуально в зависимости от следующих показателей:

  • Род деятельности торгового предприятия
  • Месячный оборот 
  • Репутация компании 

Например, в RBK.money комиссия для торговых предприятий с оборотом более 2 млн рублей в месяц рассчитывается по способам оплаты: 

  • Банковские карты  — от 1,2 %
  • Электронные деньги — от 1, 8 % 
  • Наличные — от 1,2 % 
  • Интернет-банкинг — от 2 % 
  • Выплаты на карты — от 8 %

Тарифные планы RBK.money подстраиваются под оборот клиента: с ростом объемов комиссия снижается.

Платежная система решает такие вопросы магазина, как: 

  • Открытие персонального счета;
  • Установка программы авторизации платежей через интернет в режиме реального времени. Виртуальный терминал. 
  • Предоставление круглосуточной клиентской и технической поддержки;
  • Создание запроса авторизации в банк-эквайер для дальнейшего проведения взаиморасчетов или передачу ему файла финансовых транзакций;
  • Услуги по составлению возвратных платежей;
  • Предоставление полного набора анти-фрод методов, в том числе внутренних инструментов обнаружения и защиты от мошенничества;
  • Способы защиты от издержек;
  • Возможность мультивалютных платежей и различных инструментов расчета;
  • Стандарты обслуживания, включающие программы лояльности банков-эквайеров;
  • Учет сферы деятельности торгового предприятия, в том числе для партнерских программ.

Подключить услугу интернет-эквайринга может практически любой магазин. Ограничения действуют только в отношении нескольких сфер деятельности.

К ним относятся: 

  • Коллекторские агентства
  • Букмекерские организации. Компании, связанные с азартными играми и лотереями.
  • Фирмы, предлагающие контент для взрослых и продающие интим-услуги.
  • Продавцы алкогольной продукции и табачных изделий.
  • Распространители пиратского контента: фильмы, музыка, софт, игры. 
  • Торговцы оружием.
  • Продавцы товаров, имеющих историческую и культурную ценность: иконы, предметы искусства и древней утвари, ордена и медали.
  • Реализующие контрафактную продукцию: подделки, реплики, копии.
  • Сомнительные брокеры.
  • Предлагающие эзотерические услуги: гадания, астрология и т.д.

Вопросы и ответы

Как подключить интернет эквайринг?


Для подключения интернет-эквайринга установите готовый модуль на сайт. Это займет не более 20 минут. Полный список плагинов вы найдете тут. Если в списке нет вашей CMS или вы хотите индивидуальное решение – возможно подключение через API. При отсутствии сайта, в особенности для тех, кто принимает платежи через соцсети, доступна установка платежных ссылок.

Как пробивать чеки при интернет эквайринге?


Чек пробивается автоматически после передачи информации об оплате в ОФД. Далее чек отправляется покупателю на адрес электронной почты или на номер телефона.

Как работает интернет эквайринг?


Схема проста:
  1. Покупатель передает данные банковской карты через платежную форму.
  2. Данные перенаправляются в банк-эквайер и происходит списание средств.
  3. Информация о платеже поступает в RBK.money и в онлайн кассу.
  4. Онлайн-касса отправляет данные в ОФД и ФНС.
  5. ОФД регистрирует электронный чек и отправляет покупателю.

Чем отличается торговый эквайринг от интернет эквайринга?

Торговый эквайринг – это прием безналичных платежей через POS-терминалы в оффлайн точках. Интернет-эквайринг – прием платежей с помощью банковских карт в онлайн.

Нужна ли касса для интернет-эквайринга?


Да, нужна, в соответствии с 54 федеральным законом. С помощью онлайн-кассы вы передаете информацию о платежах в налоговую службу и выставляете электронные чеки покупателям. Подробнее о подключении онлайн-кассы https://rbk.money/online-kassa/.

Cколько стоит интернет эквайринг?


Комиссия на интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально, в зависимости от категории бизнеса и оборота компании. Процент варьируется от 1,2 % до 3 %

Продвигаешь свои товары и услуги в интернете? У нас для тебя еще больше инструментов, лайфхаков и вдохновения на Яндекс.Дзен.Подписывайся!