Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг тип эквайринга, который позволяет клиентам оплачивать покупку товара/услуги в интернете через банковские карты.Безналичный прием оплаты происходит по следующей схеме: пользователь выбирает товар, заходит на страницу платежа, вводит данные банковской карты и подтверждает оплату. После чего следует списание денежных средств и получение электронного чека на почту клиентом.  Транзакция прошла успешно.

Для чего нужен эквайринг?

С точки зрения государства, безналичный оборот средств проще контролировать для налогообложения. Для покупателей преимущество оплаты банковскими картами в удобстве не носить с собой наличные.
К тому же многие банки предоставляют своим клиентам выгодный кэшбэк на операции оплаты товаров и услуг.
Что касается торговых компаний, то здесь свои плюсы:

• Не обязательно иметь собственный склад продукции. Нет нужды держать весь ассортимент в торговой точке. 
• Увеличение количества клиентов за счет: 1. круглосуточной работы интернет-магазина; 2. попадания в запросы интровертов и занятых людей, приобретающих товары с доставкой; 3. доли пользователей, которые совершают спонтанные покупки. 4. охвата пользователей виртуальных кошельков. В информационный век клиенты предпочитают торговую точку или поставщика услуги с возможностью расплатиться банковской картой. 
• Экономия средств на аренде, инкассации, зарплате персонала. 
• Снижение вероятности отказа от уже оплаченного товара.
• Нет риска принять фальшивые наличные деньги. На территории торгового предприятия при оплате действует детектор банкнот — у курьеров его нет. 
• С увеличением клиентской базы следует рост финансовых показателей торгового предприятия. 

К тому же, c 1 января 2023 года Госдума планирует принять поправки к «Закону о защите прав потребителей». Все торговые предприятия должны будут принимать к оплате банковские карты. С 1 января 2020 года это коснется компаний с оборотом от 20 миллионов рублей. С 1 января 2021 года — компаний, чья прибыль свыше 5 миллионов рублей. 

Процесс покупки в интернет-магазине в 10 шагов.

Схема приобретения товара:

1. Клиент выбирает оплату банковской картой при оформлении заказа.

2. Сайт перенаправляет пользователя на страницу процессингового центра. Покупатель вводит информацию с карты: имя, дату окончания срока использования, CVV2 или CVC2 код.

3. Процессинговый центр направляет информацию в систему аутентификации банка-эквайера. Владелец банковской карты должен быть повторно авторизован.

4. Авторизация в международной платежной системе.

5. Банк, выпустивший карту клиента, или блокирует денежные средства, равные сумме покупки, или отказывает в операции.

6. Результат передается интернет-провайдеру. По цепочке: банк-эмитент — процессинговый центр — торговое предприятие — информация поступает обратно.

7. В интернет-магазине происходит продажа.

8. В банк-эквайер из процессингового центра поступает клиринговый файл для расчета.

9. Происходит возмещение суммы покупки банком интернет-магазину.

10. Отчет о совершенном платеже — возвращение клиента на страницу торгового предприятия.

Оплата банковской картой выглядит простой. За ней стоят несколько операций по проверке денежных средств и обеспечению безопасности транзакции.

Следует отметить еще один момент. Торговые операции в сети приравниваются к оффлайн расчетам. Как и в торговом эквайринге, так и в интернет-эквайринге после оплаты необходимо пробивать чек.  Это простое правило знают все. Однако не все предприниматели понимают, что квитанция об оплате нужна и в сети.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 предписывает при выполнении онлайн расчетов распечатывать чек. При несоблюдении указанного закона торговое предприятие может иметь проблемы с налоговой службой. 

Схема интернет-эквайринга

RBK.money: интернет-эквайринг

RBK. money работает с международными платежными системами VISA, MasterCard, American Express, Union Pay, национальной системой «Мир». Совершить оплату в интернет-магазине можно с помощью электронных кошельков, мобильных приложений, онлайн-банкинга. Услуга по подключение эквайринга осуществляется бесплатно. Абонентская плата отсутствует.

Банк-эквайер для подключения услуги запрашивает у торгового предприятия документы:

• Паспорт директора ООО или ИП;
• Карточка с образцами подписей;
• Свидетельства государственной, налоговой регистрации;
• Учредительные документы;
• Договор аренды. В случае, если в торговой точке необходимо установить терминал. Интернет-эквайринг в данном случае экономнее.

Как работает интернет-эквайринг

Как рассчитать комиссию?

Ставка эквайринга представляет собой процент от суммы операции по банковской карте, произведенной в торговой точке. Комиссия за услуги интернет-эквайринга рассчитывается, исходя из тарифов таких участников, как: 

• Платежная система
• Банк-эмитент 
• Банк-эквайер и процессинговый центр 

Размер ставки каждого абонента определяется индивидуально в зависимости от следующих показателей:

• Род деятельности торгового предприятия
• Месячный оборот 
• Репутация компании 

Например, в RBK.money комиссия для торговых предприятий с оборотом более 2 млн рублей в месяц рассчитывается по способам оплаты: 

• Банковские карты  — от 1,2 %
• Электронные деньги — от 1, 8 % 
• Наличные — от 1,2 % 
• Интернет-банкинг — от 2 % 
• Выплаты на карты — от 8 %
  

Тарифные планы RBK.money подстраиваются под оборот клиента: с ростом объемов комиссия снижается.

Платежная система решает такие вопросы магазина, как: 

• Открытие персонального счета;
• Установка программы авторизации платежей через интернет в режиме реального времени. Виртуальный терминал. 
• Предоставление круглосуточной клиентской и технической поддержки;
• Создание запроса авторизации в банк-эквайер для дальнейшего проведения взаиморасчетов или передачу ему файла финансовых транзакций;
• Услуги по составлению возвратных платежей;
• Предоставление полного набора анти-фрод методов, в том числе внутренних инструментов обнаружения и защиты от мошенничества;
• Способы защиты от издержек;
• Возможность мультивалютных платежей и различных инструментов расчета;
• Стандарты обслуживания, включающие программы лояльности банков-эквайеров;
• Учет сферы деятельности торгового предприятия, в том числе для партнерских программ.

Подключить услугу интернет-эквайринга может практически любой магазин. Ограничения действуют только в отношении нескольких сфер деятельности.

К ним относятся: 

• Коллекторские агентства
• Букмекерские организации. Компании, связанные с азартными играми и лотереями.
• Фирмы, предлагающие контент для взрослых и продающие интим-услуги.
• Продавцы алкогольной продукции и табачных изделий.
• Распространители пиратского контента: фильмы, музыка, софт, игры. 
• Торговцы оружием.
• Продавцы товаров, имеющих историческую и культурную ценность: иконы, предметы искусства и древней утвари, ордена и медали.
• Реализующие контрафактную продукцию: подделки, реплики, копии.
• Сомнительные брокеры.
• Предлагающие эзотерические услуги: гадания, астрология и т.д.