Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг тип эквайринга, который позволяет клиентам оплачивать покупку товара/услуги в интернете через банковские карты.Безналичный прием оплаты происходит по следующей схеме: пользователь выбирает товар, заходит на страницу платежа, вводит данные банковской карты и подтверждает оплату. После чего следует списание денежных средств и получение электронного чека на почту клиентом. Транзакция прошла успешно.
Для чего нужен эквайринг?
С точки зрения государства, безналичный оборот средств проще контролировать для налогообложения. Для покупателей преимущество оплаты банковскими картами в удобстве не носить с собой наличные.
К тому же многие банки предоставляют своим клиентам выгодный кэшбэк на операции оплаты товаров и услуг.
Что касается торговых компаний, то здесь свои плюсы:
- Не обязательно иметь собственный склад продукции. Нет нужды держать весь ассортимент в торговой точке.
- Увеличение количества клиентов за счет: 1. круглосуточной работы интернет-магазина; 2. попадания в запросы интровертов и занятых людей, приобретающих товары с доставкой; 3. доли пользователей, которые совершают спонтанные покупки. 4. охвата пользователей виртуальных кошельков. В информационный век клиенты предпочитают торговую точку или поставщика услуги с возможностью расплатиться банковской картой.
- Экономия средств на аренде, инкассации, зарплате персонала.
- Снижение вероятности отказа от уже оплаченного товара.
- Нет риска принять фальшивые наличные деньги. На территории торгового предприятия при оплате действует детектор банкнот — у курьеров его нет.
- С увеличением клиентской базы следует рост финансовых показателей торгового предприятия.
К тому же, c 1 января 2023 года Госдума планирует принять поправки к «Закону о защите прав потребителей». Все торговые предприятия должны будут принимать к оплате банковские карты. С 1 января 2020 года это коснется компаний с оборотом от 20 миллионов рублей. С 1 января 2021 года — компаний, чья прибыль свыше 5 миллионов рублей.
Процесс покупки в интернет-магазине в 10 шагов.
Схема приобретения товара:
-
Клиент выбирает оплату банковской картой при оформлении заказа.
-
Сайт перенаправляет пользователя на страницу процессингового центра. Покупатель вводит информацию с карты: имя, дату окончания срока использования, CVV2 или CVC2 код.
-
Процессинговый центр направляет информацию в систему аутентификации банка-эквайера. Владелец банковской карты должен быть повторно авторизован.
-
Авторизация в международной платежной системе.
-
Банк, выпустивший карту клиента, или блокирует денежные средства, равные сумме покупки, или отказывает в операции.
-
Результат передается интернет-провайдеру. По цепочке: банк-эмитент — процессинговый центр — торговое предприятие — информация поступает обратно.
-
В интернет-магазине происходит продажа.
-
В банк-эквайер из процессингового центра поступает клиринговый файл для расчета.
-
Происходит возмещение суммы покупки банком интернет-магазину.
-
Отчет о совершенном платеже — возвращение клиента на страницу торгового предприятия.
Оплата банковской картой выглядит простой. За ней стоят несколько операций по проверке денежных средств и обеспечению безопасности транзакции.
Следует отметить еще один момент. Торговые операции в сети приравниваются к оффлайн расчетам. Как и в торговом эквайринге, так и в интернет-эквайринге после оплаты необходимо пробивать чек. Это простое правило знают все. Однако не все предприниматели понимают, что квитанция об оплате нужна и в сети.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 предписывает при выполнении онлайн расчетов распечатывать чек. При несоблюдении указанного закона торговое предприятие может иметь проблемы с налоговой службой.
Как подключить
Для подключения оплаты на сайт вы можете установить один из готовых платежных модулей для своей CMS. RBK.money постоянно расширяет и дополняет его.
RBK.money: интернет-эквайринг
RBK. money работает с международными платежными системами VISA, MasterCard, American Express, Union Pay, национальной системой «Мир». Совершить оплату в интернет-магазине можно с помощью электронных кошельков, мобильных приложений, онлайн-банкинга. Услуга по подключение эквайринга осуществляется бесплатно. Абонентская плата отсутствует.
Банк-эквайер для подключения услуги запрашивает у торгового предприятия документы:
- Паспорт директора ООО или ИП;
- Карточка с образцами подписей;
- Свидетельства государственной, налоговой регистрации;
- Учредительные документы;
- Договор аренды. В случае, если в торговой точке необходимо установить терминал. Интернет-эквайринг в данном случае экономнее.
Как работает интернет-эквайринг
Как рассчитать комиссию?
Ставка эквайринга представляет собой процент от суммы операции по банковской карте, произведенной в торговой точке. Комиссия за услуги интернет-эквайринга рассчитывается, исходя из тарифов таких участников, как:
- Платежная система
- Банк-эмитент
- Банк-эквайер и процессинговый центр
Размер ставки каждого абонента определяется индивидуально в зависимости от следующих показателей:
- Род деятельности торгового предприятия
- Месячный оборот
- Репутация компании
Например, в RBK.money комиссия для торговых предприятий с оборотом более 2 млн рублей в месяц рассчитывается по способам оплаты:
- Банковские карты — от 1,2 %
- Электронные деньги — от 1, 8 %
- Наличные — от 1,2 %
- Интернет-банкинг — от 2 %
- Выплаты на карты — от 8 %
Тарифные планы RBK.money подстраиваются под оборот клиента: с ростом объемов комиссия снижается.
Платежная система решает такие вопросы магазина, как:
- Открытие персонального счета;
- Установка программы авторизации платежей через интернет в режиме реального времени. Виртуальный терминал.
- Предоставление круглосуточной клиентской и технической поддержки;
- Создание запроса авторизации в банк-эквайер для дальнейшего проведения взаиморасчетов или передачу ему файла финансовых транзакций;
- Услуги по составлению возвратных платежей;
- Предоставление полного набора анти-фрод методов, в том числе внутренних инструментов обнаружения и защиты от мошенничества;
- Способы защиты от издержек;
- Возможность мультивалютных платежей и различных инструментов расчета;
- Стандарты обслуживания, включающие программы лояльности банков-эквайеров;
- Учет сферы деятельности торгового предприятия, в том числе для партнерских программ.
Подключить услугу интернет-эквайринга может практически любой магазин. Ограничения действуют только в отношении нескольких сфер деятельности.
К ним относятся:
- Коллекторские агентства
- Букмекерские организации. Компании, связанные с азартными играми и лотереями.
- Фирмы, предлагающие контент для взрослых и продающие интим-услуги.
- Продавцы алкогольной продукции и табачных изделий.
- Распространители пиратского контента: фильмы, музыка, софт, игры.
- Торговцы оружием.
- Продавцы товаров, имеющих историческую и культурную ценность: иконы, предметы искусства и древней утвари, ордена и медали.
- Реализующие контрафактную продукцию: подделки, реплики, копии.
- Сомнительные брокеры.
- Предлагающие эзотерические услуги: гадания, астрология и т.д.
Вопросы и ответы
Как подключить интернет эквайринг?
Как пробивать чеки при интернет эквайринге?
Как работает интернет эквайринг?
- Покупатель передает данные банковской карты через платежную форму.
- Данные перенаправляются в банк-эквайер и происходит списание средств.
- Информация о платеже поступает в RBK.money и в онлайн кассу.
- Онлайн-касса отправляет данные в ОФД и ФНС.
- ОФД регистрирует электронный чек и отправляет покупателю.