Поиск
Тарифы
RBK.money логотип

Интернет-эквайринг

 Что такое интернет-эквайринг


Интернет-эквайринг тип эквайринга, который позволяет клиентам оплачивать покупку товара/услуги в интернете через банковские карты.Безналичный прием оплаты происходит по следующей схеме: пользователь выбирает товар, заходит на страницу платежа, вводит данные банковской карты и подтверждает оплату. После чего следует списание денежных средств и получение электронного чека на почту клиентом.  Транзакция прошла успешно.

Для чего нужен эквайринг?

С точки зрения государства, безналичный оборот средств проще контролировать для налогообложения. Для покупателей преимущество оплаты банковскими картами в удобстве не носить с собой наличные.
К тому же многие банки предоставляют своим клиентам выгодный кэшбэк на операции оплаты товаров и услуг.
Что касается торговых компаний, то здесь свои плюсы:

  • Не обязательно иметь собственный склад продукции. Нет нужды держать весь ассортимент в торговой точке. 
  • Увеличение количества клиентов за счет: 1. круглосуточной работы интернет-магазина; 2. попадания в запросы интровертов и занятых людей, приобретающих товары с доставкой; 3. доли пользователей, которые совершают спонтанные покупки. 4. охвата пользователей виртуальных кошельков. В информационный век клиенты предпочитают торговую точку или поставщика услуги с возможностью расплатиться банковской картой. 
  • Экономия средств на аренде, инкассации, зарплате персонала. 
  • Снижение вероятности отказа от уже оплаченного товара.
  • Нет риска принять фальшивые наличные деньги. На территории торгового предприятия при оплате действует детектор банкнот — у курьеров его нет. 
  • С увеличением клиентской базы следует рост финансовых показателей торгового предприятия. 

К тому же, c 1 января 2023 года Госдума планирует принять поправки к «Закону о защите прав потребителей». Все торговые предприятия должны будут принимать к оплате банковские карты. С 1 января 2020 года это коснется компаний с оборотом от 20 миллионов рублей. С 1 января 2021 года — компаний, чья прибыль свыше 5 миллионов рублей. 

Процесс покупки в интернет-магазине в 10 шагов.

Схема приобретения товара:

  1. Клиент выбирает оплату банковской картой при оформлении заказа.

  2. Сайт перенаправляет пользователя на страницу процессингового центра. Покупатель вводит информацию с карты: имя, дату окончания срока использования, CVV2 или CVC2 код.

  3. Процессинговый центр направляет информацию в систему аутентификации банка-эквайера. Владелец банковской карты должен быть повторно авторизован.

  4. Авторизация в международной платежной системе.

  5. Банк, выпустивший карту клиента, или блокирует денежные средства, равные сумме покупки, или отказывает в операции.

  6. Результат передается интернет-провайдеру. По цепочке: банк-эмитент — процессинговый центр — торговое предприятие — информация поступает обратно.

  7. В интернет-магазине происходит продажа.

  8. В банк-эквайер из процессингового центра поступает клиринговый файл для расчета.

  9. Происходит возмещение суммы покупки банком интернет-магазину.

  10. Отчет о совершенном платеже — возвращение клиента на страницу торгового предприятия.

Оплата банковской картой выглядит простой. За ней стоят несколько операций по проверке денежных средств и обеспечению безопасности транзакции.

Следует отметить еще один момент. Торговые операции в сети приравниваются к оффлайн расчетам. Как и в торговом эквайринге, так и в интернет-эквайринге после оплаты необходимо пробивать чек.  Это простое правило знают все. Однако не все предприниматели понимают, что квитанция об оплате нужна и в сети.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 предписывает при выполнении онлайн расчетов распечатывать чек. При несоблюдении указанного закона торговое предприятие может иметь проблемы с налоговой службой. 



Как подключить

Для подключения оплаты на сайт вы можете установить один из готовых платежных модулей для своей CMS. RBK.money постоянно расширяет и дополняет его.

Подключиться

RBK.money: интернет-эквайринг

RBK. money работает с международными платежными системами VISA, MasterCard, American Express, Union Pay, национальной системой «Мир». Совершить оплату в интернет-магазине можно с помощью электронных кошельков, мобильных приложений, онлайн-банкинга. Услуга по подключение эквайринга осуществляется бесплатно. Абонентская плата отсутствует.

Банк-эквайер для подключения услуги запрашивает у торгового предприятия документы:

  • Паспорт директора ООО или ИП;
  • Карточка с образцами подписей;
  • Свидетельства государственной, налоговой регистрации;
  • Учредительные документы;
  • Договор аренды. В случае, если в торговой точке необходимо установить терминал. Интернет-эквайринг в данном случае экономнее.

Как работает интернет-эквайринг


Как рассчитать комиссию?

Ставка эквайринга представляет собой процент от суммы операции по банковской карте, произведенной в торговой точке. Комиссия за услуги интернет-эквайринга рассчитывается, исходя из тарифов таких участников, как: 

  • Платежная система
  • Банк-эмитент 
  • Банк-эквайер и процессинговый центр 

Размер ставки каждого абонента определяется индивидуально в зависимости от следующих показателей:

  • Род деятельности торгового предприятия
  • Месячный оборот 
  • Репутация компании 

Например, в RBK.money комиссия для торговых предприятий с оборотом более 2 млн рублей в месяц рассчитывается по способам оплаты: 

  • Банковские карты  — от 1,2 %
  • Электронные деньги — от 1, 8 % 
  • Наличные — от 1,2 % 
  • Интернет-банкинг — от 2 % 
  • Выплаты на карты — от 8 %

Тарифные планы RBK.money подстраиваются под оборот клиента: с ростом объемов комиссия снижается.

Платежная система решает такие вопросы магазина, как: 

  • Открытие персонального счета;
  • Установка программы авторизации платежей через интернет в режиме реального времени. Виртуальный терминал. 
  • Предоставление круглосуточной клиентской и технической поддержки;
  • Создание запроса авторизации в банк-эквайер для дальнейшего проведения взаиморасчетов или передачу ему файла финансовых транзакций;
  • Услуги по составлению возвратных платежей;
  • Предоставление полного набора анти-фрод методов, в том числе внутренних инструментов обнаружения и защиты от мошенничества;
  • Способы защиты от издержек;
  • Возможность мультивалютных платежей и различных инструментов расчета;
  • Стандарты обслуживания, включающие программы лояльности банков-эквайеров;
  • Учет сферы деятельности торгового предприятия, в том числе для партнерских программ.

Подключить услугу интернет-эквайринга может практически любой магазин. Ограничения действуют только в отношении нескольких сфер деятельности.

К ним относятся: 

  • Коллекторские агентства
  • Букмекерские организации. Компании, связанные с азартными играми и лотереями.
  • Фирмы, предлагающие контент для взрослых и продающие интим-услуги.
  • Продавцы алкогольной продукции и табачных изделий.
  • Распространители пиратского контента: фильмы, музыка, софт, игры. 
  • Торговцы оружием.
  • Продавцы товаров, имеющих историческую и культурную ценность: иконы, предметы искусства и древней утвари, ордена и медали.
  • Реализующие контрафактную продукцию: подделки, реплики, копии.
  • Сомнительные брокеры.
  • Предлагающие эзотерические услуги: гадания, астрология и т.д.

Вопросы и ответы

Как подключить интернет эквайринг?


Для подключения интернет-эквайринга установите готовый модуль на сайт. Это займет не более 20 минут. Полный список плагинов вы найдете тут. Если в списке нет вашей CMS или вы хотите индивидуальное решение – возможно подключение через API. При отсутствии сайта, в особенности для тех, кто принимает платежи через соцсети, доступна установка платежных ссылок.

Как пробивать чеки при интернет эквайринге?


Чек пробивается автоматически после передачи информации об оплате в ОФД. Далее чек отправляется покупателю на адрес электронной почты или на номер телефона.

Как работает интернет эквайринг?


Схема проста:
  1. Покупатель передает данные банковской карты через платежную форму.
  2. Данные перенаправляются в банк-эквайер и происходит списание средств.
  3. Информация о платеже поступает в RBK.money и в онлайн кассу.
  4. Онлайн-касса отправляет данные в ОФД и ФНС.
  5. ОФД регистрирует электронный чек и отправляет покупателю.

Чем отличается торговый эквайринг от интернет эквайринга?

Торговый эквайринг – это прием безналичных платежей через POS-терминалы в оффлайн точках. Интернет-эквайринг – прием платежей с помощью банковских карт в онлайн.

Нужна ли касса для интернет-эквайринга?


Да, нужна, в соответствии с 54 федеральным законом. С помощью онлайн-кассы вы передаете информацию о платежах в налоговую службу и выставляете электронные чеки покупателям. Подробнее о подключении онлайн-кассы https://rbk.money/online-kassa/.

Cколько стоит интернет эквайринг?


Комиссия на интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально, в зависимости от категории бизнеса и оборота компании. Процент варьируется от 1,2 % до 3 %

Гибкая настройка

Вы можете настроить у себя на странице платежную форму и задать доступные вашим покупателям платежные инструменты. Комиссия будет взиматься только за те способы, по которым был оборот.
Подключиться

Быстрое подключение

Мы подключим на вашем сайте все популярные инструменты оплаты. Пройдите быструю регистрацию, а мы оперативно проверим ваши документы, чтобы вы начали зарабатывать быстрее.
Подключиться

Удобный бэкофис

Наши клиенты помимо процессинга платежей получают эффективный инструмент по управлению клиентской базой. Настраиваемая аналитика в режиме реального времени покажет полную и детальную картину и напомнит о важных событиях.
Подключиться